嘉賓：長沙農(nóng)商銀行黨委副書記、行長黃治國；省人大代表、湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委辦公室副主任張鍇

主題：金融為民闖新路

時間：2月5日15：30

【主持人】各位聽眾、網(wǎng)友你們好，歡迎收聽、收看由湖南省人民政府門戶網(wǎng)站、湖南人民廣播電臺聯(lián)合推出的瀟湘會客廳全省“兩會”專題訪談《敢闖骉新局》。我是湖南廣播電視臺主持人周眉。

【主持人】眼下，湖南省兩會正在召開，《省政府工作報告》特別提出，2026年要全力推動經(jīng)濟穩(wěn)定增長，充分釋放消費潛力，強化金融服務(wù)，引導(dǎo)金融資源精準(zhǔn)流向?qū)嶓w經(jīng)濟。作為服務(wù)地方經(jīng)濟的主力軍，本土金融機構(gòu)將如何響應(yīng)、如何作為？今天，我們非常榮幸邀請到了兩位嘉賓做客節(jié)目：一位是長沙農(nóng)商銀行黨委副書記、行長黃治國；另一位是省人大代表、湖南省農(nóng)信聯(lián)社辦公室副主任張鍇。歡迎兩位！

【黃治國】主持人好，觀眾和聽眾朋友、網(wǎng)友們大家好。非常高興能夠乘著全省兩會的春風(fēng)，來到《瀟湘會客廳》，和大家一起交流。

【張鍇】主持人好，大家好。非常榮幸能在兩會期間參與這次交流。

【主持人】歡迎二位！黃行長，我們注意到，近期中國人民銀行黨委書記、行長潘功勝在接受專訪時強調(diào)，2026年要繼續(xù)實施好適度寬松的貨幣政策，為“十五五”良好開局提供有力金融支撐。同時，今年兩會上省政府工作報告也提出要“加大金融支持實體經(jīng)濟力度”。您如何看待當(dāng)前的政策機遇？

【黃治國】應(yīng)該說，潘功勝行長的講話和毛偉明省長的政府工作報告，既為我們指明了方向，也注入了強勁信心。尤其省政府工作報告強調(diào)要“吃透精神、集思廣益、系統(tǒng)謀劃、統(tǒng)籌銜接”，這正是我們金融機構(gòu)落實政策的工作方法。還有央行年初就增加了支農(nóng)支小再貸款額度、下調(diào)工具利率等政策，這就像是精準(zhǔn)的“春雨”，我們地方銀行要做的就是當(dāng)好“滴灌管”，把這些政策紅利毫無損耗、精準(zhǔn)有力地輸送到最需要資金的工廠企業(yè)、市井街巷和田間地頭，切實將省委、省政府的部署轉(zhuǎn)化為服務(wù)實體的具體行動。

【主持人】感謝黃行長的解讀。張代表，您作為省人大代表，同時也來自農(nóng)信系統(tǒng)，您如何理解當(dāng)前金融政策與湖南省委、省政府中心工作的結(jié)合點？

【張鍇】政府工作報告為我們描繪了清晰的藍圖，而金融正是將藍圖轉(zhuǎn)化為實景的重要工具。無論是提振消費、激活市場內(nèi)生活力，還是支持農(nóng)業(yè)強國建設(shè)、護航民營小微企業(yè)成長，都需要金融活水精準(zhǔn)、高效、有溫度地灌溉。我的理解是，金融機構(gòu)尤其是我們本土的、扎根基層的機構(gòu)，不能只當(dāng)資金的“搬運工”，更應(yīng)該當(dāng)好政策的“翻譯器”和“加速器”，把國家的宏觀貨幣政策與省委省政府的微觀戰(zhàn)略部署，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)下沉，轉(zhuǎn)化成市場主體和人民群眾實實在在的獲得感。

【主持人】如何將政策、戰(zhàn)略部署轉(zhuǎn)化為服務(wù)實體的具體行動，讓市場主體和群眾有實實在在的獲得感，這也是地方金融系統(tǒng)在持續(xù)思考、創(chuàng)新的。為了解決融資難、融資慢的痛點，長沙農(nóng)商銀行近幾年就推出了“房抵快貸”“長沙快貸”等金融產(chǎn)品。這背后應(yīng)該離不開科技賦能，黃行長能不能具體介紹一下？

【黃治國】主持人提到了一個我們確實很自豪的案例。是的，“房抵快貸”我們實測的最快紀(jì)錄是9分18秒。這不僅是“快”，背后也是我們對“金融為民”理念的數(shù)字化實踐。傳統(tǒng)的抵押貸款，客戶要跑銀行、跑房產(chǎn)局，材料一堆，周期很長。我們思考的是，能不能讓數(shù)據(jù)多跑路、群眾零跑腿？

所以，我們就與長沙市不動產(chǎn)登記中心深度合作，首創(chuàng)了“智慧抵押”模式。通過系統(tǒng)直連、數(shù)據(jù)實時核驗以及AI自動評估等手段，把過去以一兩周才能辦完的貸款流程，壓縮到以“分鐘”計算?！翱臁钡谋澈?，是科技賦能下對客戶時間價值的最大尊重，是業(yè)務(wù)流程的革命性重塑。目前，這個產(chǎn)品累計授信已經(jīng)突破百億元，服務(wù)了超萬戶的家庭和數(shù)以千計的小微企業(yè)，為他們送去了“及時雨”。同樣，我們的“長沙快貸”作為純信用線上貸款，也實現(xiàn)了讓群眾“足不出戶、秒批秒貸”。我們的理念是，科技本身是冷的，但只要我們金融人真心實意地用它來解決百姓急難愁盼的問題，金融服務(wù)就有了溫度。

【主持人】不用出門，就能快速獲得貸款一解燃眉之急，讓大家深切地感受到了科技讓金融服務(wù)更有溫度。張代表，您作為來自金融系統(tǒng)的人大代表，在履職過程中是不是也有很多關(guān)于讓金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟與民生的建議，能不能跟大家分享一下？

【張鍇】好的，主持人。作為一名省人大代表，我的建議始終圍繞兩個主軸來進行：一是發(fā)揮專業(yè)所長，關(guān)注金融如何更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，比如在省十四屆人大一次會議上，我提交了《關(guān)于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的建議》，得到了省地方金融監(jiān)管局（現(xiàn)在叫省委金融辦）的認(rèn)真答復(fù)和采納，也推動了一些具體措施的完善。二是牢記代表職責(zé)，關(guān)心群眾急難愁盼的民生問題。例如，同樣是在那次會議上，我提交了《關(guān)于增加公益訴訟中的社會參與度的建議》，旨在推動法治建設(shè)更貼近群眾；在二次會議上，我提交了《關(guān)于解決大板房危險隱患的建議》，關(guān)注城市老舊住房安全，省住建廳也給予了詳細回應(yīng)。更早之前，我還為湘潭市的金融商務(wù)區(qū)發(fā)展進行有效的建議建言。

這些寶貴的履職經(jīng)歷讓我深刻體會到，金融，不僅是經(jīng)濟發(fā)展的血液，還應(yīng)成為社會治理的有效工具和民生福祉的基礎(chǔ)保障。我的角色就是努力在這兩者之間架起橋梁，既要從金融視角提出破解經(jīng)濟難題的方案，也要把基層調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的普遍性民生問題，通過建議的形式推動解決，我覺得這就是我作為一名人大代表履職的價值和意義所在。

【主持人】不管是張代表提出的《關(guān)于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的建議》，還是長沙農(nóng)商銀行推出的“快貸”系列產(chǎn)品，都讓大家看到了普惠金融對于滿足群眾和實體經(jīng)濟多樣化需求的重要性。做好普惠金融是中央部署的金融“五篇大文章”之一，省政府工作報告也強調(diào)要“精準(zhǔn)釋放消費潛力”。請問黃行長，除了做好信貸支持外，長沙農(nóng)商銀行在構(gòu)建更廣泛的普惠金融生態(tài)方面，有什么新的探索嗎？

【黃治國】普惠金融不能等同于普惠信貸，它應(yīng)該是一個更廣闊的生態(tài)。我們正在努力從提供“單一產(chǎn)品”向構(gòu)建“綜合生態(tài)”轉(zhuǎn)型。所以去年，我們上線了“超級APP”和“星誠卡”，就是在積極構(gòu)建普惠金融生態(tài)方面做出的重要探索，也是響應(yīng)省政府促消費、擴內(nèi)需號召的具體行動。

我們推出的“超級APP”，就是打造一個“長沙人專屬的數(shù)字金融生活圈”，它不僅僅是一個手機銀行，更聚合了本地生活、便民繳費、消費娛樂等服務(wù)。我們推出的“星推官”計劃，就是希望讓每一位市民都能成為我們好產(chǎn)品、好服務(wù)的分享者，分享的同時也能獲得收益，這本身就是一種普惠理念的延伸，讓金融惠及更多基層大眾。我們推出的“星誠卡”，是一張真正建立了客戶、用戶、商戶之間信用連接的放心消費卡，它為消費者提供消費和資金保障，為誠信商戶提供背書和流量支持，其核心就是解決商業(yè)社會的“信任”痛點。我們也正在研究，如何將“超級APP”“星誠卡”與政府的以舊換新、消費券等促銷政策相結(jié)合，力爭推出更多金融促消費的便利舉措。

在上周，也是全省兩會開幕前夕，我們長沙農(nóng)商銀行聯(lián)合共青團湖南省委、湖南廣電一起舉辦了全省“青春小店”公益計劃啟動發(fā)布會，同時也正式發(fā)布了“星誠卡”，包括專門為青年創(chuàng)業(yè)者推出的“星誠·青創(chuàng)卡”，可以提供超低息貸款、線上展銷等一攬子的金融扶持舉措。我們相信，扶持一個創(chuàng)業(yè)青年，就是守護一個創(chuàng)業(yè)夢想，而扶持一個青春小店，就是激活一片城市的煙火氣。金融的普惠性，就應(yīng)該體現(xiàn)在對這些基層群眾、普通百姓的夢想的托舉上，這就是我們現(xiàn)在正在做的事情。

【主持人】黃行長，您剛才介紹到咱們現(xiàn)在正在做“星推官”計劃，這是一個什么特別的計劃？“星推官”具體指的是什么？

【黃治國】“星推官”是我們計劃邀請每一位客戶和市民成為“好品牌、好產(chǎn)品分享者”。它源自一個簡單的理念：最好的信任來自口碑。當(dāng)客戶把我們的“快貸”或“星誠卡”推薦給朋友時，他們不僅是用戶，更成為了發(fā)展伙伴，可以享受我們銀行發(fā)展的成果。我們?yōu)榇嗽O(shè)立了透明的激勵機制，這實質(zhì)上是將部分銀行的收益和市場的費用，轉(zhuǎn)化為返給市民的“價值回饋”。所以我們把這種普及金融實惠的服務(wù)機制稱為“星推官”計劃。

這個計劃的底層邏輯就是金融為民，核心意義在于重塑了銀行與城市的關(guān)系、改善了生態(tài)。它用數(shù)字化的方式，激活了傳統(tǒng)的“熟人推薦”網(wǎng)絡(luò)，讓金融服務(wù)帶著信任的溫度。更重要的是，它讓普惠金融變得可以無門檻參與——普通人通過分享有價值的信息就能從中獲益，實現(xiàn)“價值的共創(chuàng)與共享”。同時，由于“星推官”來自各行各業(yè)，他們的真實反饋又是我們優(yōu)化服務(wù)最敏捷的指南針，這也讓我們與這座城市連接得更緊密，金融為民也更能體現(xiàn)在實處，這就形成了一個彼此信任、互相幫扶、共同發(fā)展的良好生態(tài)。

【主持人】“星推官”讓金融消費者共享銀行價值；“星誠卡”為消費者“能消費、敢消費”提供“保障”；“星誠·青創(chuàng)卡”更是為青年創(chuàng)業(yè)者解決了缺資金的難題，助力更多“青春小店”在湖湘大地茁壯成長。這讓我想到了一個詞：友好，對消費者友好，對年輕人友好。張代表，在您看來，這種金融生態(tài)的構(gòu)建，對于全省落實擴內(nèi)需、促消費以及年輕人友好省份建設(shè)方面，有怎樣的借鑒意義？

【張鍇】今年的省兩會，是把“全面建設(shè)年輕人友好省份”寫進了省政府工作報告中。而我本人今年的提案建議，也正是關(guān)于“推廣金融創(chuàng)新模式，助力我省年輕人友好省份建設(shè)”的主題。

在調(diào)研中，我就特別關(guān)注到了長沙農(nóng)商銀行等機構(gòu)做出的一些探索。黃行長他們的實踐，可以說提供了一個很生動的樣板。因為建設(shè)年輕人友好省份、激活消費，不能空喊口號，正是需要像“星誠卡”這樣能解決預(yù)付式消費信任痛點的具體工具，需要像“星推官”這樣能為青年提供彈性收入機會、同時擴散普惠服務(wù)的創(chuàng)新機制。它把金融服務(wù)巧妙地嵌入了消費鏈條和社交網(wǎng)絡(luò)，努力破解消費中“信任難”、年輕人“就業(yè)機會少”和“增收渠道單一”等難題，實現(xiàn)了保障消費權(quán)益、賦能商戶經(jīng)營、拓寬青年收入的多重功能。這也恰恰呼應(yīng)了政府工作報告中關(guān)于“促消費、擴內(nèi)需”和“強化就業(yè)優(yōu)先”的要求。所以我認(rèn)為，金融創(chuàng)新就應(yīng)該這樣，多在服務(wù)實體經(jīng)濟上去打開思路。

那么，對于全省而言，像“星誠卡”“星推官”這類經(jīng)過市場檢驗的有效模式、這種“金融保障安全、社會力量參與、多方互利共贏”的生態(tài)邏輯，是很值得總結(jié)提煉推廣的，因為這可以引導(dǎo)更多的金融機構(gòu)因地制宜創(chuàng)新，共同為提振消費、支持民營經(jīng)濟、建設(shè)年輕人友好省份注入金融動能。

【主持人】謝謝張代表的分享。剛才我們談到了普惠金融為個人和小微企業(yè)服務(wù)的相關(guān)內(nèi)容，其實普惠金融還有一個非常重要的點就是服務(wù)鄉(xiāng)村振興。今年的省政府工作報告中明確提出要“推進鄉(xiāng)村全面振興”，實施“五千工程”建設(shè)“和美湘村”。請問黃行長，在助力鄉(xiāng)村全面振興這方面，長沙農(nóng)商銀行有哪些具體的“打法”？

【黃治國】服務(wù)鄉(xiāng)村振興，是我們天然的使命和責(zé)任。我們的打法可以概括為“雙腳沾泥”加“數(shù)據(jù)賦能”。

“雙腳沾泥”，是說我們始終堅持線下“普惠大走訪”。我們的客戶經(jīng)理不是坐在辦公室里，而是真正走到田間地頭。就像長沙縣春華鎮(zhèn)那個農(nóng)機合作社，我們客戶經(jīng)理是在“雙搶”的田埂上完成的面簽，及時發(fā)放貸款幫助他們從幾十畝地發(fā)展到九百多畝。這種面對面的信任，是任何技術(shù)都無法替代的。我自己也是從基層做起的，在長沙銀行工作時就經(jīng)常跑市場、下企業(yè)，到農(nóng)商行后這個習(xí)慣沒變。只有“腳上沾滿泥土”，才能對客戶的需求“心中有數(shù)”。

“數(shù)據(jù)賦能”，是我們創(chuàng)新金融產(chǎn)品，破解農(nóng)業(yè)主體缺乏傳統(tǒng)抵押物的難題。我們推出了“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)貸”“生豬貸”等特色產(chǎn)品，積極對接“五千工程”中的具體項目。同時我們還充分運用支農(nóng)再貸款等貨幣政策工具，降低涉農(nóng)貸款成本。截至2025年末，我們的涉農(nóng)貸款余額近300億元，全年凈增超45億元，服務(wù)了數(shù)百個村級集體經(jīng)濟組織。我們的目標(biāo)也非常明確，就是要讓金融普惠的活水，精準(zhǔn)滴灌到“三農(nóng)”每一寸“沃土”里，為建設(shè)和美湘村貢獻金融力量。

【主持人】從黃行長的介紹中，感受到了長沙農(nóng)商銀行通過普惠、科技雙引擎來驅(qū)動“金融為民”的底色。但是我們也看到，近年來銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、風(fēng)險防控壓力加大的挑戰(zhàn)。那請問長沙農(nóng)商銀行如何平衡好服務(wù)普惠、加速發(fā)展與守住風(fēng)險底線之間的關(guān)系？

【黃治國】這確實是當(dāng)前所有銀行，尤其是深耕本土普惠領(lǐng)域的銀行必須回答好的課題。我們的答案是：真正的普惠金融，必須是可持續(xù)發(fā)展的、風(fēng)險可控的金融。兩者不是對立，而是需要通過創(chuàng)新管理來實現(xiàn)統(tǒng)一。

第一，我們利用科技構(gòu)建智能風(fēng)控體系。比如，我們自主研發(fā)的“云閃鑒”反詐賬戶準(zhǔn)入系統(tǒng)，將開戶效率提升80%，同時顯著壓降了涉詐賬戶比例?！霸茰?zhǔn)鑒”“云貸后”系統(tǒng)，實現(xiàn)了對信貸風(fēng)險的全流程監(jiān)控和預(yù)警。用科技筑起“防火墻”，讓我們在“跑得快”的同時也能“走得穩(wěn)”。

第二，我們堅持“做小做散”的戰(zhàn)略定力。適度分散的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，本身就是抵御風(fēng)險的重要手段。我們嚴(yán)格管控大額貸款新增，將信貸資源持續(xù)向小微、零售、涉農(nóng)領(lǐng)域傾斜。

第三，我們大力弘揚“合規(guī)文化”。建立了從“日”到“年”的立體化合規(guī)教育體系，讓“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念深入人心。面對存量風(fēng)險，我們堅決“新官理舊賬”，采取多種方式大力清收。我們知道，只有資產(chǎn)質(zhì)量這個基礎(chǔ)打扎實了，服務(wù)實體經(jīng)濟的大廈才能建得更高、更穩(wěn)。

【主持人】張代表，對于金融機構(gòu)如何平衡好服務(wù)普惠與防控風(fēng)險，您作為金融界人大代表有什么樣的觀察或思考？

【張鍇】這個問題至關(guān)重要。我認(rèn)為，金融的風(fēng)險防控與服務(wù)實體、踐行普惠在本質(zhì)上是統(tǒng)一的。只要是健康的、可持續(xù)的普惠金融，本身就是最有效的風(fēng)險防控。從全局來看，一是要鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)，特別是像農(nóng)信系統(tǒng)這樣扎根基層的機構(gòu)，充分利用科技手段，就像黃行長他們做的，構(gòu)建智能風(fēng)控體系，實現(xiàn)“敢貸、愿貸”背后的“能貸、會管”。二是政策層面要持續(xù)優(yōu)化環(huán)境，例如完善融資擔(dān)保體系、信用信息共享平臺等基礎(chǔ)設(shè)施，為金融機構(gòu)分散風(fēng)險、識別風(fēng)險提供支持。三是要全社會共同來培育誠信文化，夯實金融安全的根基。作為人大代表，我也會持續(xù)地關(guān)注相關(guān)領(lǐng)域的制度完善，推動形成金融服務(wù)與風(fēng)險防控良性互動的格局。

【主持人】謝謝張代表的分享。2026年是“十五五”規(guī)劃的開局之年。黃行長，面向未來，長沙農(nóng)商銀行將有怎樣的規(guī)劃和愿景？

【黃治國】展望“十五五”，我們信心滿懷。我們的規(guī)劃將會緊緊圍繞三個關(guān)鍵詞展開：

一是“深耕”。我們將更深地扎根長沙這片熱土，更全面融入“三高四新”戰(zhàn)略，圍繞湖南省、長沙市確定的重點產(chǎn)業(yè)鏈、科技創(chuàng)新和擴內(nèi)需等領(lǐng)域，加大綜合金融服務(wù)力度。繼續(xù)當(dāng)好農(nóng)村金融主力軍、地方金融排頭兵。

二是“數(shù)智”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是一道選擇題，而是未來的一道生存題。我們將繼續(xù)以“超級APP”和“星誠卡”為支點，以“星推官”為抓手，深化智慧政務(wù)、智慧生活等場景融合，讓金融像水電一樣便捷地融入城市運行和百姓生活。同時，也會將我們的“云閃鑒”“房抵快貸”等經(jīng)過了驗證的科技方案，向更多同業(yè)伙伴開放共享，共同推動中小銀行的數(shù)字化進程。

三是“向?qū)崱?。金融的天職是服?wù)實體經(jīng)濟。我們將繼續(xù)把更多資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。特別是緊抓央行加大支農(nóng)支小再貸款力度的政策窗口期，要讓利好政策直達市場主體，切實降低融資成本，為湖南省實現(xiàn)一季度經(jīng)濟“開門紅”、全年發(fā)展“滿堂彩”，貢獻我們堅實的金融力量。

【主持人】張代表，從人大代表的視角和全省農(nóng)信系統(tǒng)的角度，您對“十五五”開局之年的金融工作有怎樣的期待和建議？

【張鍇】我的期待和建議，可以概括為三個“進一步”。一是期待金融服務(wù)能進一步主動地“向?qū)嵍小?，緊密圍繞“三高四新”美好藍圖和全省現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)配置資源，在支持科技創(chuàng)新、先進制造業(yè)上展現(xiàn)更大作為。二是期待普惠金融的生態(tài)能進一步變得更“豐富多元”，就像今天探討的，不僅僅是貸款，還包括支付、保險、消費保障、信用建設(shè)等綜合服務(wù)，形成合力。三是期待和建議金融與政策的協(xié)同能進一步“緊密順暢”，特別是要用好用足央行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，讓政策紅利毫無衰減地傳導(dǎo)至田間地頭、車間商鋪。作為人大代表，我將繼續(xù)履職盡責(zé)，圍繞這些方向深入調(diào)研、建言獻策，推動金融更好地成為湖南高質(zhì)量發(fā)展的堅強支撐。

【主持人】謝謝長沙農(nóng)商銀行黨委副書記、行長黃治國，省人大代表、湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委辦公室副主任張鍇，做客《瀟湘會客廳》。從分分鐘就能實現(xiàn)的貸款體驗，到田間地頭、市井街巷的精準(zhǔn)服務(wù)，再到構(gòu)建信任、鼓勵創(chuàng)業(yè)的金融生態(tài)，我們看到了本土金融機構(gòu)的責(zé)任、擔(dān)當(dāng)與創(chuàng)新活力，也看到了人大代表在深入調(diào)研、推動發(fā)展中的履職擔(dān)當(dāng)。當(dāng)前和未來，我們需要的正是這樣“干部敢為、地方敢闖、企業(yè)敢干、群眾敢首創(chuàng)”的奮斗局面，在“十五五”的新征程上，我們也期待有更多金融機構(gòu)和各界人士，堅守初心，敢闖敢試，以金融高質(zhì)量發(fā)展，助力湖南高質(zhì)量發(fā)展！再次感謝大家的收聽、收看，我們下期再會！